Vil du gerne låne 100.000 kr. online? Så er første step at sammenligne dine lånemuligheder. Godt nok kan du låne penge online på 2 minutter og have pengene på din konto langt hurtigere end ved fx banklån. Men det betyder ikke, at et onlinelån ikke er en lige så stor forpligtelse som et banklån.
Tværtimod!
Et lån – særligt på så stor en størrelse som 100.000 kr. – er en stor forpligtigelse. Derfor gennemgår vi her alle de vigtigste ting, du skal være opmærksom på i låneprocessen.
Sammenlign dine muligheder
Et af de vigtigste steps inden for låneverdenen er lånesammenligning. Ansøg aldrig hos den første og bedste udbyder, men undersøg i stedet dine muligheder. På den måde sikrer du dig, at du får den billigste og mest fordelagtige låneaftale.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Lendo | 10.000 - 500.000 kr. | 1 - 12 år | 3,34 - 24,99 % |
| DigiFinans | 25.000 - 500.000 kr. | 1 - 15 år | 4,57 - 20,6 % |
| Sambla | 10.000 - 400.000 kr. | 1 - 15 år | 7,33 - 18,02 % |
| Leasy Minilån | 10.000 - 100.000 kr. | 36 - 120 måneder | 20,18 - 22,94 % |
Name | Lendo |
|---|---|
Amount | 10.000 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 12 år |
Rate | 3,34 - 24,99 % |
Name | DigiFinans |
|---|---|
Amount | 25.000 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 4,57 - 20,6 % |
Name | Sambla |
|---|---|
Amount | 10.000 - 400.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 7,33 - 18,02 % |
Name | Leasy Minilån |
|---|---|
Amount | 10.000 - 100.000 kr. |
Duration | 36 - 120 måneder |
Rate | 20,18 - 22,94 % |
Som du kan se i skemaet ovenfor, er det rigeligt med udbydere at vælge imellem. Alle udbydere, du ser i skemaet, tilbyder lån på 100.000 kr. Men hvad er forskellen mellem dem?
En af de største forskelle er den ÅOP, du kan få tilbudt ved hver af de forskellige udbydere. ÅOP står for "Årlige Omkostninger i Procent", og den afgør prisen på lånet, da den viser dig, hvor mange procent af dit lånebeløb du betaler i låneomkostninger hvert år. Bliver du fx godkendt til et lån med en ÅOP på 5%, er det billigere end et lån med en ÅOP på 20%.
Priserne for to lån med samme lånebeløb og løbetid – men med forskellige ÅOP'er – ser ud som følger:
Lånebeløb: 100.000 kr.
Løbetid: 60 måneder (5 år)
ÅOP: 5%
Stiftelsesomkostninger: 200 kr.
Gebyr pr. betaling: 25 kr.
Betalingsform: Månedlig
ÅOP i alt: 25.000 kr.
Gebyrer i alt: 1.700 kr.
Månedlig ydelse: 2111,66 kr.
Samlede kreditomkostninger: 26.700 kr.
Samlet tilbagebetaling: 126.700 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Lånebeløb: 100.000 kr.
Løbetid: 60 måneder (5 år)
ÅOP: 20%
Stiftelsesomkostninger: 200 kr.
Gebyr pr. betaling: 25 kr.
Betalingsform: Månedlig
ÅOP i alt: 100.000 kr.
Gebyrer i alt: 1.700 kr.
Månedlig ydelse: 3333,33 kr.
Samlede kreditomkostninger: 100.000 kr.
Samlet tilbagebetaling: 200.000 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Som du kan se i de forenklede regneeksempler ovenfor, er der kæmpe forskel i de samlede kreditomkostninger for et lån med en ÅOP på 5% og et lån med en ÅOP på 20%.
Hvordan sikrer du dig, at du får tilbudt et lån med den lavest mulige ÅOP?
Først og fremmest skal du have en god kreditscore. Det får du bl.a. ved at have en fast indkomst, og ved ikke at have for meget eksisterende gæld. Dertil får du også en god kreditscore, hvis du tidligere har haft et vellykket låneforløb.
Når en udbyder skal vurdere din låneansøgning, tager de et kig på dine personlige og økonomiske oplysninger. Derudfra vurderer de, hvilken ÅOP de kan tilbyde dig. Vurderer de, at du er en risikabel låntager, eller at du har en for lav månedlig indkomst, i forhold til hvor høje ydelser, der er forbundet med dit ansøgte lån, bliver du højst sandsynlig enten afvist eller tilbudt et dyrere lån. Er du derimod realistisk i din låneansøgning, kan låneudbyderen se, at du har taget stilling til din økonomi, og at du er en mere pålidelig låntager.
Sådan laver du en realistisk låneansøgning
Du laver en realistisk låneansøgning ved at kende til din økonomi. Helt enkelt; hvor meget modtager du, og hvor meget bruger du hver måned? Ud fra de oplysninger skal du lægge et budget for dig selv. På den måde finder du frem til dit månedlige rådighedsbeløb, hvilket er altafgørende for at lave en realistisk låneansøgning.
Dit månedlige rådighedsbeløb fortæller dig, hvor mange penge du har til overs til at kunne afbetale på dit kommende lån hver måned. Har du et månedligt rådighedsbeløb på 1500 kr., efter alle dine udgifter er betalt, kan du af gode grunde ikke ansøge om et lån med en månedlig ydelse på over 1500 kr.
Læs mere om budgettering
Det er vigtigt at prioritere luft ind i dit budget.
Uforudsete udgifter rammer os alle. For at du ikke skal ansøge om et nyt lån midt i dit igangværende – fordi din bil pludselig skal på værksted, eller din cykel er blevet stjålet – er det vigtigt, at hele dit månedlige rådighedsbeløb ikke går til at betale dit lån af.
Låneudbydernes krav til dig
Inden du begynder at overveje, om et lån på 100.000 kr. kunne være noget for dig, er det nogle krav, du som minimum skal leve op til:
Du skal være minimum 18 år (hos nogle udbydere endnu ældre)
Du skal have fat bopæl og adresse i Danmark
Du skal have MitID
Du skal have en fast indkomst
Du skal ikke stå registreret i RKI
Kan du sætte flueben ud for alle fem krav? Så er du allerede et skridt tættere på at låne penge online. Du skal dog være opmærksom på, at når lånebeløbet hedder 100.000 kr. og ikke fx 5.000 kr., er der mange udbydere, der sætter endnu højere krav til deres ansøgere. Det kan fx være, at du skal være minimum 21 år, eller at du skal have en høj fast indkomst, og ikke bare en eller anden form for fast indkomst.
Der er altid en risiko forbundet med at låne penge – både for låntageren og for låneudbyderen.
Når beløbet er så højt som 100.000 kr., siger det måske sig selv, at det er risikabelt for udbyderen at låne dig pengene. Dertil er onlinelån lån uden sikkerhed. Det betyder, at du ikke stiller nogen form for værdi (som fx dit hus til et boliglån, eller din bil til et billån) som garanti for lånet. Derfor skal du ved onlinelån ikke oplyse, hvad lånet skal bruges på. Dog medfører det også ofte højere renter for lånet.
De højere renter ved onlinelån er vigtigt at have i baghovedet, når du overvejer at låne penge online. Der er nemlig både fordele og ulemper forbundet med lånemetoden.
Fordele og ulemper ved onlinelån
Hurtig låneansøgning
Fleksibel lånebeløb og løbetid
Overskuelig lånesammenligning
Lån uden sikkerhed
Høje renter
Risiko for svindel
Mindre personlig rådgivning
Skjulte vilkår
De forskellige fordele og ulemper ved onlinelån kommer måske ikke som nogen overraskelse for dig. Især ulemperne bliver der ofte sat meget fokus på, når snakken falder på onlinelån. Men hvad betyder ulemperne for din låneproces?
Høje renter: Som vi var inde på længere oppe i artiklen, er den største ulempe ved onlineline de høje renter. Men som vi også forklarede, hænger de høje renter sammen med, at lånet er uden sikkerhed, og derfor er mere fleksibelt for dig som låntager.
Risiko for svindel: Fordi hele låneprocessen foregår online, vil der være en risiko for, at du ansøger hos en falsk låneudbyder, og at du derfor bliver udsat for svindel. For at undgå det anbefaler vi, at du ansøger hos en af låneudbyderne på vores platform. Vi samarbejder nemlig kun med pålidelige, danske låneudbydere.
Mindre personlig rådgivning: Online låneudbydere er der ikke for at rådgive dig gennem låneprocessen, ligesom fx bankrådgivere er. Ansøger du online, står du selv for at sætte dig ind i de forskellige regler, og du skal selv sammenligne lånene, du får tilbudt.
Skjulte vilkår: Nogle ansøgere klager over skjulte vilkår – og du kan også være uheldig, at du overser noget i låneaftalen. Derfor anbefaler vi, at du altid læser aftalen godt igennem, og at du eventuelt spørger en økonomisk rådgiver til råds, inden du skriver under. Ansøger du hos en pålidelig udbyder, er risikoen for skjulte lånevilkår minimal.
Onlinelån er heldigvis ikke kun ulemper. Der er en masse fordele at hente, og de følgende er blot nogle af dem, du kan se frem til, hvis du ansøger om et lån på 100.000 kr. online:
Hurtig låneansøgning: Du finder ikke en hurtigere måde at låne 100.000 kr. på end gennem en online låneudbyder. Du ansøger på få minutter, og mange udbydere er også lynhurtige til at sende et lånetilbud tilbage igen.
Fleksibel lånebeløb og løbetid: Når du ansøger online, bestemmer du selv lånebeløbet og løbetiden. Så længe du husker, at dit månedlige afdrag skal stemme overens med dit budget og dit månedlige rådighedsbeløb, kan du helt frit ansøge om det beløb og med den løbetid, du vil.
Overskuelig lånesammenligning: Med tjenester som vores her på kreditguide.dk kan du lynhurtigt og overskueligt sammenligne nogle af danmarks mest pålidelige låneudbydere. Ansøger du om 100.000 kr. gennem banken, er det sværere at sammenligne på tværs af filialer. Det kan du til gengæld nemt gøre ved onlinelån.
Lån uden sikkerhed: Som vi allerede har været inde på, er onlinelån lån uden sikkerhed. Det medfører fordelen, at du kan bruge pengene på lige det, du vil. Omvendt medfører det også ulempen, at lånet ofte er dyrere sammenlignet med banklån.
Nu er du forhåbentlig blevet lidt klogere på onlinelån, og hvad du skal være opmærksom på, hvis du vil låne 100.000 kr. online. Er du klar til at tage første skridt, og sammenligne alle dine lånemuligheder?